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Porqué la Promesa de las Fintechs ha Fallado
👨💻 Episodio: Esta semana tuvimos a Roberto Salcedo, CEO y cofundador de Baubap, una aplicación de micro créditos con más de 1 millón de clientes. Baubap entrega préstamos por más de 20 millones de dólares al mes a un segmento de clientes no bancarizado. Han levantado más de 3 millones de dólares de inversionistas como Y Combinator y 500 Startups y han construido un negocio rentable. Hablamos sobre:
Cuándo tiene sentido levantar capital
Cuál es el momento adecuado para escalar un negocio
La dificultad de ofrecer créditos a personas no bancarizadas
Cómo automatizar procesos para operar con un equipo pequeño
O escucha en Apple Podcasts aquí.
🤯 Gran idea: Roberto experimentó lo invasivos que pueden ser los equipos de cobranza de los bancos y tenía claro que no quería llegar a esos extremos con Baubap. Además, durante mucho tiempo fueron un equipo de 3 y no había quien hiciera cobranzas. Por eso, tuvieron que encontrar otros incentivos para conseguir que las personas paguen.
Un incentivo a mejorar era que la tasa de interés es un concepto abstracto que la mayoría de las personas no entienden y si no lo entienden, no los motiva a pagar. Para hacer el significado de esas palabras más accesible decidieron implementar un sistema donde las personas reciben dinero por pagar a tiempo.
Funciona así: una persona que paga sus créditos a tiempo consistentemente, va acumulando en su cuenta la mitad de los intereses que paga. Una vez llegan a cierta cantidad, lo pueden retirar.
Este sistema tiene dos ventajas: es un factor diferenciador porque no hay otras empresas de crédito haciendo lo mismo, y le da al cliente un “momento de ajá!” cuando reciben el dinero en sus cuentas y ven de forma muy tangible el beneficio de pagar responsablemente.
⭐ Cita favorita: [Sobre por qué las personas no se bancarizan] “¿Cómo convencemos a esas personas que esto va a mejorar su calidad de vida? Porque el problema es que tardan en percibirlo. Si convencemos a una persona que vende alimentos en la calle de que se bancarice, va a tener una terminal y va a poder recibir pagos con tarjeta. Pero va a ser muy difícil que ella perciba el aumento en sus ingresos, porque ahora le tiene que pagar impuestos al gobierno. Además, también va a tener una carga administrativa que no tenía antes, porque tiene que reportar y llevar una contabilidad. El incentivo no es lo suficientemente grande para compensar todos estos factores que son reales.”
🤔 Dato curioso: En Baubap tienen una cultura de tratar a sus clientes como personas, no como números. Para lograrlo han implementado medidas como escuchar grabaciones de clientes en las reuniones all hands, donde cuentan cómo ha sido su experiencia usando el producto, qué es lo que les gusta y lo que no. Esta práctica fomenta que el equipo vea el impacto de lo que están haciendo y que conecten emocionalmente con los clientes.
🗒 Show notes: Checa las notas del episodio aquí.
Si te gustó este episodio, también escucha: el episodio con Gabriela Estrada de Vexi, una fintech de tarjetas de crédito en México. Gabriela nos habló sobre cómo crecer rentablemente y los beneficios de no levantar capital.
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